Банкротство через МФЦ: какие условия для оформления, и что нужно знать при подаче документов

«За время декретного отпуска у нас накопились долги по кредитным картам, вовремя платить не получается. Хочу пройти процедуру банкротства. Можно ли сделать это через МФЦ? Нужно ли привлекать юристов?»

Кристина Мошкова, руководитель отдела продаж компании «Банкирро», помогает разобраться, кто может оформить банкротство через МФЦ и какие подводные камни есть в этой процедуре.

Кристина Мошкова

финансы

руководитель отдела продаж компании “Банкирро”

Часто можно встретить заверения, что списать долги без суда очень просто и легко. Но очень мало кто при этом говорит о существующих ограничениях и условиях, при которых гражданин может начать эту процедуру.

Условия, при которых возможно внесудебное банкротство через МФЦ

Для внесудебной процедуры банкротства нужно собрать первоначальный пакет документов:

паспорт;
ИНН;
СНИЛС.

Гражданин может начать процедуру внесудебного банкротства в том случае, если соблюдены 2 условия:

В его отношении окончено исполнительное производство, и у него нет имущества и дохода, которые могут взыскать. Это значит, что судебный приказ должен быть остановлен на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 2 октября 2007 года.
После окончания исполнительного производства в отношении гражданина не было возбуждено новое.

Давайте разберем на примере, чтобы было понятнее. У человека есть задолженность в размере 300 тысяч рублей. Какое-то время он платил, но у него сложилась сложная финансовая ситуация, из-за чего осуществлять платежи не было возможности. Кредитор выждал около 4 месяцев, и в этот период вступил в дело отдел взыскания. Он хочет получить эти средства, но банк понимает, что это невозможно, и подает заявление в мировой суд для взыскания данной суммы задолженности с гражданина. И помимо 300 тысяч рублей должник должен будет оплачивать все судебные издержки — исполнительный сбор, госпошлину и прочие.

После получения решения суда о взыскании данных денежных средств создается постановление, и оно попадает в Федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав начинает поиск имущества гражданина по всей территории РФ, проводит инвентаризацию счетов, может наложить аресты на счета и имущество, запрет на выезд за границу. Поиск может занимать до 3 лет, все исполнительные листы и судебные приказы взыскатель может предъявить в течение 3-х лет со дня выдачи (ч. 1 и ч. 2 ст. 21 ФЗ N 229-ФЗ). После этого судебный приказ может быть приостановлен по пункту 4 части 1 статьи 46, а если требуется — возобновлен.

Как показывает практика, 99% граждан по условиям не подходят под данную процедуру списания долгов. Основные причины в отказе:

Если у человека долг до 1 миллиона и при этом есть дача, гараж, автомобиль, земельный участок — он не сможет начать такую процедуру.
Если есть официальный доход, даже если он будет составлять всего 10 тысяч рублей. Стоит учесть, что самозанятость тоже считается официальным доходом.

Какие долги можно списать при внесудебном банкротстве

При подаче заявления на внесудебное банкротство человек должен указать все свои долги. Как показывает практика, люди считают долгами только то, что отображается на госуслугах. Но все долги нужно смотреть по кредитной истории — например, сделать запрос в НБКИ. Если человек укажет свои долги некорректно, то часть их спишется, а часть так и останется.

Как правило, если у человека вся долговая нагрузка не отображена в суде, и эти долги не приостановлены, то обязательства не аннулируются. То есть если есть 5 судебных приказов, а приостановлено исполнительное производство только по одному, то человек не сможет пройти такую процедуру списания.

В чем подвох при подаче на банкротство через МФЦ

Если человек подал заявление на внесудебное банкротство, не учитывая все нюансы и не проанализировав ситуацию детально, он может потерять ценное время. Сотрудник МФЦ не знает всего законодательства в совершенстве, его обязанности просты — принять заявление и пакет документов и направить их на рассмотрение.

В результате приходит отказ или положительный ответ, а сам процесс занимает немало времени — до 6 месяцев со дня включения данных в ЕФРСБ. Но положительный ответ чаще всего получают злостный неплательщик, с которого невозможно было взыскать средства и у которых не имеется имущества (за исключением единственного жилья, согласно 446 ст. ГПК, которое 7 лет назад на законодательном уровне изымать запрещено). Другие могут получить отказ, при этом потерять зря полгода.

Судебная или внесудебная процедура: какой вариант выбрать

Некоторые граждане стремятся провести внесудебное банкротство (например, через МФЦ) с целью сэкономить средства. Процедура судебного банкротства платная, но и гарантия, что оно будет произведено — 100%. Плюс будут списаны все долги — даже те, о которых гражданин, возможно, не знает.

Довольно часто наблюдаю, что люди боятся слова «суд», и опасаются, что после рассмотрения дела там будут более серьезные последствия, чем при внесудебной процедуре. Но это не так. На человека накладываются одинаковые ограничения:

Нельзя в течение 5 лет снова проходить процедуру банкротства.
Три года нельзя занимать ряд должностей (например, гендиректора).
Если на момент банкротства было открыто ИП, нельзя открывать его заново в течение 5 лет.

Компании, которые предлагают помощь с внесудебным банкротством, как правило, не предоставляют сопровождающего юриста, который бы отвечал на все вопросы и помогал с возникающими нюансами. И не дают никаких гарантий. Они просто оформляют пакет документов, отправляют его и берут за эту услугу около 60 тысяч рублей.

На практике нередко оказывается, что такие компании переводят клиента с внесудебной на судебную процедуру, и он платит за две услуги сразу. По итогу получается, что в период ожидания человека продолжают терроризировать кредиторы, ему начисляются штраф, неустойки, пени и проценты. И он по-прежнему ограничен в своих правах — у него арестованы счета, он не может свободно пользоваться своим имуществом и картами, не может работать официально, так как находится в кабале из-за этих обязательств. И после того, как клиент получает отказ по внесудебной процедуре, ему просто говорят, что есть другой вариант — судебный.

Здесь очень важно смотреть на подход юриста к этой процедуре. Лучше, если он сразу вникнет в ситуацию, честно скажет, что клиенту не одобрят внесудебное банкротство и нет смысла этим заниматься, и предложит судебное списание с предоставлением 2 документов.

Один из них (и самый главный) — решение суда о признании клиента несостоятельным, на основании которого прекращается начисление штрафов, неустоек, пеней, процентов.
Второй документ — определение суда о завершении процедуры и освобождении от долговых обязательств, как заявленных в ходе суда, так и не заявленных. Это говорит о том, что гражданин полностью освобожден от долгов.

Если при внесудебной процедуре списания долгов в заявлении человек указал не все долговые обязательства, то по ним продолжают назначаться штрафы, пени, кредитные проценты. При судебной процедуре юристы отслеживают все новые кредиты, говорят, сколько необходимо сделать платежей, кому платить и какие суммы, какие чеки предоставить, чтобы ситуация разрешилась наиболее благоприятно для клиента. И несут полноценную ответственность за клиента в рамках юридического договора с гарантией на списание.